Cargo no autorizado: Guía de respuesta inmediata frente al fraude

Cómo detectar un cargo no autorizado en la tarjeta de crédito

Antes de asumir que se trata de fraude, conviene revisar algunos detalles. A veces el nombre del comercio que aparece en el extracto no coincide exactamente con la marca visible para el consumidor. También puede ocurrir que un cargo pendiente corresponda a una compra reciente, una reserva o una autorización temporal.

Por tanto, el primer paso es verificar la operación: importe, fecha, comercio, moneda y canal de pago. Si después de esa revisión sigues sin reconocerla, es momento de actuar.

Primer paso: bloquea la tarjeta o el medio de pago

Si sospechas que alguien ha usado tu tarjeta sin permiso, lo más urgente es impedir nuevos cargos. Para ello, bloquea la tarjeta desde la app, el área de cliente o el teléfono de atención habilitado por tu entidad.

Este paso es importante porque evita que el fraude continúe mientras revisas lo ocurrido. Además, si tienes la tarjeta añadida a un monedero digital, también conviene comprobar si el cargo se ha realizado desde el móvil, el reloj u otro dispositivo vinculado.

En el caso de Cetelem, puedes hacerlo desde la App Cetelem en el menú Tarjeta de Crédito, o llamando a los teléfonos 900 505 969 / 917 909 790.

Además, puedes consultar información relacionada con tarjetas y operativa desde la App Cetelem: https://www.cetelem.es/sobre-cetelem/app-cetelem

Segundo paso: recopila toda la información del cargo

Después de bloquear la tarjeta, reúne la información necesaria para explicar la incidencia con claridad. Cuanto más completo sea el detalle, más fácil será analizar el caso.

Conviene guardar el extracto donde aparece el cargo, capturas de pantalla de la operación, mensajes recibidos, correos sospechosos y cualquier comunicación relacionada. Si has recibido un SMS, email o llamada que pudo formar parte del fraude, no lo borres.

También es recomendable anotar la fecha y hora en la que detectaste el cargo y la fecha en la que solicitaste el bloqueo. Estos datos pueden ser útiles durante la reclamación.

Tercer paso: comunica el cargo a tu entidad

Una vez protegido el medio de pago, informa a tu entidad de que no reconoces la operación. La comunicación debe realizarse cuanto antes y por canales oficiales. Explica que has detectado un cargo no autorizado, indica los datos de la operación y solicita la revisión del caso.

Formalizar correctamente la comunicación ayuda a que la entidad pueda tramitar la incidencia y analizar si la operación fue autorizada o no. Siempre que sea posible, conserva justificantes, números de referencia o confirmaciones de la reclamación.

Cuarto paso: presenta una denuncia si hay indicios de fraude

Cuando el cargo parece estar relacionado con un uso fraudulento de la tarjeta, puede ser necesario presentar denuncia ante las autoridades competentes. La denuncia permite dejar constancia de los hechos y puede ser requerida durante el proceso de reclamación.

Incluye en la denuncia toda la información que tengas: importe, fecha, comercio, últimos dígitos de la tarjeta, mensajes sospechosos, llamadas recibidas o cualquier dato que ayude a identificar el origen del fraude.

Quinto paso: solicita la devolución de los fondos

Si la operación no fue autorizada por el titular, se puede solicitar la devolución del importe. Para ello, aporta la información recopilada, la denuncia si procede y cualquier justificante que respalde tu reclamación.

Sin embargo, cada caso debe analizarse de forma individual. Por eso es importante explicar los hechos con precisión y responder a cualquier solicitud de documentación adicional que pueda hacer la entidad.

Cómo prevenir nuevos cargos no autorizados

Aunque no siempre es posible evitar todos los intentos de fraude, sí se pueden reducir riesgos con algunos hábitos básicos. Revisa con frecuencia los movimientos de la tarjeta, activa alertas de operaciones si están disponibles y desconfía de enlaces recibidos por SMS, email o mensajería instantánea.

Además, no compartas claves, códigos de verificación ni datos completos de la tarjeta. Una entidad financiera nunca debería pedirte por canales inseguros información sensible como contraseñas completas o códigos de un solo uso para “cancelar” una operación.

Para reforzar la seguridad en el entorno digital, puedes consultar nuestros consejos para evitar el fraude online, especialmente si sueles comprar por internet o gestionar tus productos financieros desde el móvil.